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【信用知識小課堂(第56講)】我國當前信用風險發生的主要原因
發布日期:2017-06-15 10:44:07

信用風險又稱違約風險,是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性。它是金融風險的主要類型。

 
我國當前信用風險發生的主要原因有以下幾種:
 
一是企業內部普遍缺乏基本的信用風險控制機制和信用管理制度。在我國,不管是國有企業還是民營企業,到目前很少有設立專門信用風險管理部門、機構和人員的企業,因而經常出現因授信不當導致合約不能履行、受信企業對履約計劃缺乏管理而違約的現象。好多的企業因對客戶的信用狀況缺乏了解,致使企業經常上當受騙,造成大量經濟糾紛和交易損失,形成信用風險。事實表明,由于企業內部信用管理這一重要或說關鍵管理環節的普遍缺失,導致我國企業信用風險大量的發生,由這些造成的經濟損失也是巨大的。
 
二是缺乏信用信息的共享機制。信息不對稱是導致信息弱勢方上當受騙,失信者頻頻得逞的客觀基礎。一方面,信用信息數據的市場開放度低,缺乏規范的信息發布和收集渠道,對征信數據的開放和使用沒有明確的法律規定,政府部門和一些專業機構掌握的可以公開的企業、個人信用信息沒有合法開放,增加了企業和征信機構信息獲取的難度;另一方面,信用中介服務行業發育較晚,雖然也有一些為企業提供信用服務的市場運作機構和信用產品,但市場規模普遍很小,數據更新不及時,經營分散,市場競爭基本處于無序狀態,沒有建立起一套完整而科學的信用調查和評價體系。這樣無法對企業、個人和信用做出公正、客觀、真實的評估。由于信息不對稱,失信者的黑色記錄得不到合法的收集和有效的傳播,就會導致失信問題不斷發生,不斷干擾經濟秩序,加大了信用風險。
 
三是相關法律體系不完善。社會失信懲戒機制不健全,使尚未達到刑事犯罪程度的大量失信行為得不到相應的懲治,失信成本過低。一些信用不佳的企業或個人在市場交易過程中,利用交易雙方信息不對稱的狀況,進行大量的非信用交易,結果造成合同違約、惡性拖欠等問題日益增多。當失信行為給失信者帶來的收益遠遠超過其所付出的失信成本時,必然會造成全社會范圍內失信行為的蔓延和信用環境的日益惡化。失信懲戒機制的欠缺助長了失信者的氣焰,間接的打擊了守信者的信心,擾亂了社會信用道德的評價標準。
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